HIPOTECAS MULTIDIVISA: ANULABLES

Las hipotecas multidivisa empiezan a ser declaradas parcialmente nulas

Las hipotecas multidivisa son uno de los productos bancarios más nocivos para el consumidor y con, sin embargo, menor repercusión social, aunque ya han sido varias las sentencias de diversos Juzgados de Primer Instancia y Audiencias, que han declarado la nulidad de las mismas, acordando a su vez el recálculo del préstamo referenciado en euros, como si de una hipoteca convencional se tratara.

Estamos ante un híbrido entre hipoteca y derivado financiero, que se ha venido presentando por las entidades como un préstamo hipotecario más ventajoso para el deudor, por estar suscrito en varias monedas extranjeras, lo que nos permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión. Sin embargo, este tipo de hipotecas tienen el alto riesgo de que se produzcan cambios de tendencia que revaloricen la moneda y conviertan nuestra deuda, al cambio, mucho más cuantiosa. Es decir, ya no hablamos sólo en términos de intereses, sino que el capital prestado en sí, puede aumentar, como ha ocurrido a varios consumidores, que han visto doblada su deuda.

Se estima que en España se han suscrito más de 60.000 hipotecas de este tipo. Los consumidores de éstas, en su mayoría consumidores medios, sin conocimientos financieros, suscribieron sin ser conscientes un producto considerablemente rígido, y más costoso, referenciado a un mercado enormemente volátil y complejo, como es el mercado de divisas, propio de grandes fondos de inversión y expertos financieros.hipotecas multidivisa

Por tanto, estos consumidores se han visto en la necesidad de acudir a los tribunales, los cuales ya vienen dándoles la razón. Existen sentencias que declaran la nulidad parcial de hipotecas multidivisa del Banco Popular, Barclays, Bankinter…, donde S.Sª reconoce estar ante productos que exigen, debido a sus características y complejidad, explicaciones adecuadas respecto a su funcionamiento, y concretamente, la obligación de informar al consumidor de que “el nominal del préstamo pudiera verse incrementado… que pese a las amortizaciones realizadas la deuda en vez de bajar, subiera

Afirma la magistrada del Juzgado de Primera Instancia número 26 de Madrid, en Sentencia de octubre del pasado año que  “el consumidor puede hacerse la representación mental de que el préstamo concedido es de 168.000 euros y que ese es el nominal que tendrá que devolver por más que se referencien en Yenes o se ‘formalice’ en yenes, pues lo que recibieron en cuenta bancaria fueron 168.000 euros“. En dicha sentencia declara la nulidad parcial del préstamo, concluyendo que la cantidad adeudada por los demandantes será el saldo vivo de la hipoteca referenciado a euros (entendiendo que el préstamo lo fue de 168.000 euros), resultante de disminuir al importe prestado, la cantidad amortizada hasta la fecha, en concepto de principal e intereses.

 

Por otra parte, más recientemente, en Enero del presente año, una Sentencia del Juzgado de Primera Instancia número 1 de Aranjuez, declara la nulidad  de una hipoteca multidivisa referenciada a francos suizos, manifestando la juzgadora que “no ofrece una información suficientemente clara y destacada para que los prestatarios pudieran conocer y evaluar sobre la base de criterios precisos y comprensibles las consecuencias económicas que el contrato les iba a suponer“ y concluyendo que tal nulidad conllevará el recálculo del préstamo “una vez descontadas las amortizaciones e intereses pagados, tal y como sería un préstamo normal, que se liquida en la moneda propia del país“.